伟伦动态 | 周涌律师为广东省农村信用联合社及其辖下农商行开展《金融犯罪典型案例分析（主要信贷领域）》专题讲座

2026年3月24日，广东省农村信用联合社常年刑事法律顾问、广东省首批刑事法律事务专家、惠州市律师协会会长、广东伟伦律师事务所主任周涌律师应广东省农村信用联合社邀请，为全省农村信用社系统工作人员作《金融犯罪典型案例分析（主要信贷领域）》专题培训。

本次讲座主要聚焦信贷业务中的刑事法律风险，通过剖析金融犯罪的打击态势与真实判例，为金融机构筑牢风险“防火墙”提供了指引。全省七十余家农村商业银行及其工作人员参与了此次讲座。

讲座伊始，周涌律师系统梳理了当前国家打击金融违法犯罪的严峻态势。他指出，国家监管层面已形成“立法从严、监管协同、专项打击、案例指导”的高压局势，特别是2024年至2025年间，国家金融监管总局、公安部等多部门密集出台了多项规定，并部署了针对金融“黑灰产”的专项集群打击行动，彰显了“从严从紧、穿透监管、行刑衔接”的鲜明导向。

随后，周涌律师根据法律规定，重点剖析了金融机构信贷领域的五大高发罪名及其典型案例：贷款诈骗罪、骗取贷款罪、违法发放贷款罪、高利转贷罪、违规出具金融票证罪。

另外，针对当前猖獗的“黑灰产”犯罪，周涌律师深入讲解了公安部与国家金融监督管理总局联合发布的典型案例，如包装“职业背债人”骗贷、虚构经营材料骗贷、招募“白户”办理车贷等新型手法，揭露了不法中介与内部人员勾结形成的完整犯罪链条。

最后，周涌律师总结指出，多数金融犯罪均经历“违规操作→引发风险→触及违法→刑事犯罪”的递进路径。他建议金融机构必须将风险防控关口前移，通过强化“不敢违”的震慑（明晰法律后果）、扎紧“不能违”的笼子（严控中介合作、落实信贷“三查”、强化员工行为管理、科技赋能风控）以及培育“不想违”的自觉（加强职业道德教育），系统构建坚实的刑事风险防控体系，守护金融资产安全与行业健康发展。